Вопросы – ответы Валютные операции

Валютно-обменные операции с какими валютами проводит Поволжский банк? Есть ли среди них валюты, помимо евро и американского доллара?

Поволжский банк сегодня – лидер на региональном рынке операций с наличной иностранной валюты с участием физических лиц. В филиалах Сбербанка России на территории Самары и Самарской области проводятся операции с 14 видами валют. Помимо общепринятых валют – долларов США и евро, филиалы Поволжского банка проводят операции с фунтами стерлингов Соединенного королевства, швейцарскими франками, шведской кроной, норвежской кроной, датской кроной, канадскими долларами, японскими иенами, австралийскими долларами, казахскими тенге, украинскими гривнами, чешской кроной. Совсем недавно, с 24 июня, отделения Сбербанка России на территории Самарской области приступили к проведению валютно-обменных операций с наличными китайскими юанями.

Были ли запросы клиентов на обмен редких валют через банк? Планируется ли расширение диапазона валют для обмена?

В банк регулярно обращаются клиенты с предложениями обмена самых экзотических валют. Банк очень чутко реагирует на пожелания своих клиентов, и при отсутствии барьеров административного характера (если валюта не имеет ограничений в конвертации), приступает к проведению валютно-обменных операций с валютами самых разных государств. Традиционно востребованными являются постоянные туристические направления. Сейчас для Самарского региона это очень актуально. Всё больше появляется стран, в которые из Самары начинают осуществляться прямые перелеты. Так, после появления в регионе представительства авиакомпании «Чешские авиалинии», Чехия стала одной из любимых стран, посещаемой жителями нашей губернии и близлежащих областей. Банком был проведен анализ спроса на национальную валюту Чешской Республики и с августа 2006 года Поволжский банк приступил к операциям с чешской кроной. Любимым направлением летнего отдыха по-прежнему остаётся Крым, и здесь мы рады предложить нашим клиентам операции покупки и продажи наличной украинской гривны. Весной 2008 года на официальном сайте Поволжского банка (pvb.sbrf.ru) был проведен опрос клиентов банка на предмет выявления интереса к проведению операций с китайским юанем. Большое количество опрошенных высказали свой интерес к этой валюте, причем как с туристической позиции, так и с целями ведения бизнеса. И вот уже сегодня банк готов совершать операции по покупке и по продаже наличных китайских юаней. Таким образом, на сегодняшний день у банка сформировался оптимальный перечень валют из числа свободно-конвертируемой, ограничено-конвертируемой, с которыми совершаются операции. Любые, даже самые смелые предложения клиентов рассматриваются и анализируются в полном объеме. Так, при проведении опроса, со стороны клиентов были высказаны пожелания по проведению обменных операций с израильским шекелем. Думаем, что после отмены визового режима для въезда российских граждан в Израиль, это направление тоже станет востребованным, и при условии получения национальной валютой Израиля статуса свободной конвертируемости, банк рассмотрит возможность совершения валютно-обменных операций с израильским шекелем.

Как складывается курс валют в банке (если можно, озвучить курс валют по редким валютам)

При определении котировок учитывается ряд факторов: это и официальный курс Банка России, и тенденции международного валютного рынка, и затраты банка на доставку валюты, и, конечно, состояние внутреннего валютного рынка. Поволжский банк проводит гибкую курсовую политику. Курсы устанавливаются в зависимости от суммы совершаемой операции – чем больше сумма, тем выгоднее курс. По отдельным сделкам со значительными суммами банк устанавливает индивидуальные курсы. Курсы устанавливаются ежедневно, и, зачастую, меняются в течение дня, реагируя на мировой рынок. Актуальную информацию о курсах покупки и продажи наличной иностранной валюты в Поволжском банке можно получить в справочно-информационной службе Поволжского банка по тел.(846) 998-1000, а также на официальном сайте Поволжского банка (pvb.sbrf.ru).

Где самарскому туристу, выезжающему в страны, где в ходу национальная валюта, выгоднее обменять средства ( с наименьшими потерями) в самарском банке или за рубежом? Где в подобной ситуации выгоднее обменивать рубли на доллары и евро?

Официальный обмен валют как в России, так и за рубежом производится в офисах коммерческих банков. Как правило, банками взимается комиссия за обмен валюты. В среднем, размер комиссии в зарубежных банках составляет 10%. Но как показывает практика, находясь за рубежом и не имея с собой национальной валюты, большая часть наших граждан обменивает имеющиеся у них доллары США и евро непосредственно в отеле, магазинах, и того хуже – у менял на улице. Курсы в таких местах невыгодные и порой даже грабительские, к тому же всегда существует риск мошенничества и приема фальшивых банкнот. Рубли РФ принимаются к обмену в очень небольшом количестве стран и по очень невыгодному курсу. Заботясь о своих клиентах, при установлении курсов, мы анализируем курсы обмена валюты в банках на территории зарубежных государств и выставляем котировки, выгодные клиенту для осуществления операций здесь, в Поволжском банке. Поэтому, находясь еще Самаре, клиенты Сбербанка России могут заблаговременно позаботиться об обмене валюты РФ или имеющейся иностранной валюты на национальную валюту зарубежных государств. Вернувшись из путешествия, деловой поездки, клиенты также могут поменять оставшуюся наличную валюту иностранных государств, с которой Поволжский банк осуществляет операции на валюту РФ, или иностранную валюту в филиалах банка

Необходимо ли предоставлять паспорт при покупке или продаже наличной иностранной валюты в подразделениях банка?

Согласно требованиям действующих нормативных документов Банка России при осуществлении физическим лицом операций по покупке или продаже наличной иностранной валюты, конверсионных операций, покупке поврежденных денежных знаков иностранных государств на сумму, не превышающую 15 000 рублей, либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, совершаются без предъявления документа, удостоверяющего личность.

Операции, проводимые физическим лицом с наличной иностранной валютой свыше указанной суммы, совершаются при предъявлении документа, удостоверяющего личность (паспорта или документа его заменяющего). Также документами, удостоверяющими личность, являются:

- общегражданский заграничный паспорт - для граждан Российской Федерации;

- паспорт моряка - для граждан Российской Федерации;

- удостоверение личности военнослужащего или военный билет - для военнослужащих Российской Федерации;

- иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, - для граждан Российской Федерации;

- паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность, - для иностранных граждан;

- вид на жительство в Российской Федерации - для лиц без гражданства, если они постоянно проживают на территории Российской Федерации;

- документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства;

- разрешение на временное проживание - для лиц без гражданства;

- вид на жительство - для лиц без гражданства;

- Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства, - для лиц без гражданства;

- свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, - для беженцев;

- удостоверение беженца - для беженцев.

Можно ли продать и купить иностранную валюту по водительскому удостоверению?

Операции с наличной иностранной валютой и чеками могут быть осуществлены с предъявлением водительского удостоверения, при условии, что сумма вашей операции не превышает в эквиваленте 600 000 рублей.

Имеются ли в настоящий момент ограничения по вывозу иностранной валюты при пересечении границы РФ?

Порядок ввоза и вывоза наличной иностранной валюты за пределы РФ регламентируется законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 №117-ФЗ. Согласно статье 15 указанного закона физическим лицом (резидентом и нерезидентом) единовременно может быть вывезено наличной иностранной валюты и наличных рублей РФ в сумме, не превышающей в эквиваленте 10 000 долларов США (валюты, отличные от долларов США, пересчитываются по курсу Банка России на день пересечения границы). Вывоз суммы в эквиваленте большей, чем 10 000 долларов США возможен, если вы ранее ввозили указанную сумму валюты и имеется таможенная декларация на ввоз, или если указанная валюта была переведена из-за границы, на что имеется подтверждающий документ из банка. Если же необходимо вывести большую сумму, то рекомендуем приобрести дорожные чеки, номинированные в иностранной валюте, ограничения на сумму вывоза которых не установлены.

Дети в возрасте до 16 лет, пересекающие границу РФ без сопровождения взрослых, имеют право вывозить наличную иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте 3 000 долларов США.

Нужно ли при пересечении границы Российской Федерации декларировать имеющуюся с собой иностранную валюту, и если нужно, требуются ли для этого какие-либо документы, подтверждающие приобретение валюты?

Правила декларирования наличной иностранной валюты определены Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 №173-ФЗ. В соответствии с Законом, необходимо подать в таможенные органы письменную таможенную декларацию, только если сумма вывозимой наличной иностранной валюты и валюты РФ в эквиваленте составляет 3 000 долларов США и выше. В декларации указывается вся имеющаяся у вас наличная иностранная валюта и наличные рубли РФ. При этом не требуется предъявления никаких документов, подтверждающих ее приобретение.

На детей, выезжающих с сопровождением взрослых, распространяется порядок, указанный выше: суммы, превышающие в эквиваленте 3 000 долларов США, отражаются в таможенной декларации сопровождающего лица.

Если же вы едете за границу с дорожными чеками, то таможенная декларация оформляется, только если сумма имеющихся у вас дорожных чеков больше в эквиваленте 10 000 долларов США. Если сумма меньше в эквиваленте 10 000 долларов США, то дорожные чеки декларируются по желанию.

Могут ли специалисты банка проверить подлинность имеющихся у меня долларов США?

Во многих подразделениях Поволжского банка Сбербанка России проводится операция по проверке подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) на комиссионной основе. Проверка банкнот проводится кассовыми работниками непосредственно в вашем присутствии. Перечень филиалов, совершающих операцию по проверке подлинности, можно уточнить по телефону в Самаре 998-14-14.

Обнаружили у себя дома 500 немецких марок. Насколько я знаю, эта валюта уже не покупается банками и обменными пунктами. Могу ли я каким-либо образом обменять эту валюту?

Подразделения Поволжского банка Сбербанка России предоставляют услугу по приёму на инкассо валюты, вышедшей из обращения (до объявленного эмиссионным банком дня их окончательного вывода из обращения). Приняв у вас банкноты на инкассо, мы отправляем их в инкассирующий банк, который при положительном рассмотрении высылает возмещение. Возмещение может быть выдано по вашему желанию как в наличной иностранной валюте (в вашем случае – в евро), так и наличными рублями (по курсу на текущую дату проведения операции).

У меня есть несколько банкнот долларов США, у которых изменился цвет бумаги из-за того, что они были залиты жидкостью. В обменных пунктах коммерческих банков, куда я обращался, мне отказали в обмене. Принимаются ли подобные банкноты в филиалах Сбербанка?

Банкноты, у которых изменился цвет в результате воздействия какой либо жидкости, являются повреждёнными. В структурных подразделениях Поволжского банка Сбербанка России осуществляются операции с такими поврежденными банкнотами. В зависимости от степени повреждений, в соответствии с "Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств)" Сбербанка России, такие банкноты могут быть куплены за рубли, обменены на неповреждённые банкноты того же иностранного государства, либо приняты на инкассо для направления в иностранный банк. Данная операция проводится на комиссионной основе в соответствии с тарифами банка.

В каждом операционном подразделении, осуществляющем операции с иностранной валютой, в клиентском зале на информационном стенде вывешены указанные "Правила", с которыми вы можете ознакомиться.

Какие монеты относятся к инвестиционным? В чем их отличие от памятных?

Инвестиционные монеты - монеты из драгоценных металлов, как старых образцов, так и находящиеся в денежном обращении какого-либо государства, по техническим параметрам, способам чеканки, методу ценообразования и объемам тиражей отвечающие требованиям, предъявляемым к предметам инвестирования и тезаврации.

Инвестиционные монеты от памятных отличают, во-первых, значительно более крупные тиражи, во-вторых, качество исполнения монет – “анциркулейтед”(“uncirculated”), в-третьих, экономическая функция. Если памятные монеты, как правило, хранятся в коллекциях и обращаются в среде нумизматов, то инвестиционные приобретаются в основном для сбережения и приумножения денежных средств. От первых их отличает тот факт, что операции с ними не облагаются налогом на добавленную стоимость и разница между ценой покупки и продажи таких монет в банках относительно невелика.

Какие инвестиционные монеты выпускаются Банком России?

Первой была выпущена золотая монета Сеятель (Червонец) 1975-82 годов, весом 7.74 г, 900 пробы, номиналом 10 руб.

Следующая инвестиционная монета – Соболь-95 – это серебряная монета, весом 31,1 г, 925 пробы и номиналом 3 руб.

Также с 2003 года Банк России выпускает инвестиционные золотые монеты серии “Знаки Зодиака”, номиналом 50 руб. и 25 руб., весом 3,11 г и 7,78 г соответственно. Эти монеты имеют высшую пробу золота – 999.

Последняя инвестиционная монета, выпущенная Банком России - золотая монета Победоносец- 06,999 пробы, весом 7,78 г, номиналом 50 руб.

Можно ли вывезти монеты и слитки из драгоценных металлов за границу? Каковы условия вывоза?

В соответствии с Положением о ввозе в Российскую Федерацию и вывозе из Российской Федерации драгоценных металлов, драгоценных камней и сырьевых товаров, содержащих драгоценные металлы, утвержденным указом президента Российской Федерации от 21.06.2001 N 742, физические лица могут вывозить из Российской Федерации монеты из драгоценных металлов, не являющиеся культурной ценностью, в пределах установленных стоимостных ограничений. При этом общая стоимость вывозимых товаров не должна превышать эквивалент 10 000 долларов США.

Согласно этому же указу физические лица (резиденты и нерезиденты) могут вывозить из Российской Федерации:

а) слитки из драгоценных металлов, ранее ввезенные в Российскую Федерацию этими лицами с предоставлением оформленных таможенными органами документов, подтверждающих факт их ввоза;

б) слитки из драгоценных металлов, не предназначенные для производственной или иной коммерческой деятельности. При этом общая стоимость вывозимых товаров не должна превышать эквивалент 10 000 долларов США. В общую стоимость не включается стоимость ранее ввезенных физическими лицами в Российскую Федерацию драгоценных металлов.

Согласно требованиям приказа Государственного таможенного комитета России от 25.01.99г. N 38 "Об утверждении Инструкции по таможенному оформлению и таможенному контролю товаров, перемещаемых через таможенную границу Российской Федерации физическими лицами и не предназначенных для производственной или иной коммерческой деятельности" вывозимые из Российской Федерации слитки и монеты из драгоценных металлов подлежат обязательному декларированию в письменной форме. В этом случае заполняется таможенная декларация формы ТД-6.

Банки предлагают множество способов вложения свободных денежных средств. А если инвестировать их в драгоценные металлы, то как это сделать и какую при этом можно ожидать прибыль?

Сегодня Поволжский банк Сбербанка России предлагает частным клиентам три способа “драгоценных” вложений: покупка в банке мерных слитков, покупка монет из драгоценных металлов и открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Все большую популярность в последнее время приобретает такой способ вложений, как открытие обезличенного металлического счета.

В 2005 году доходность инвестирования денежных средств в драгоценные металлы, размещенных на обезличенных счетах, составила 24% годовых по золоту, 31% по серебру.

Это та прибыль, которую получили владельцы обезличенных металлических счетов, разместившие таким образом свои деньги ровно на год. Но особенность этого вида вложений заключается в том, что вероятность получить высокие доходы от игры на разнице в ценах на металлы зависит от состояния рынка при «вхождении» в него и от того, насколько оперативно будет отслеживаться рынок. Например, четыре месяца инвестирования в драгметаллы, с января по май 2006 года, когда цены достигли своего пика, принесли доход по золоту в размере 53% годовых. Серебро принесло своим владельцам 96% годовых. Но необходимо отметить, что рынок драгметаллов весьма зависим от влияния многих факторов, поэтому следить за изменениями на нем нужно очень внимательно.

Информацию о текущем состоянии международного рынка драгоценных металлов можно посмотреть на интернет-сайтах:

www.bullion.ru www.jewellernet.ru www.ino.com www.kitco.com www.kkb.kz

Курсы банка по покупке и продажедрагоценных металлов размещаются ежедневно на сайте Поволжского банка Сбербанка России pvb.sbrf.ru.

На какую сумму можно открыть обезличенный металлический счет в вашем банке и взимает ли банк при этом какие-либо комиссии?

Сбербанк предлагает самые демократичные условия вхождения на рынок драгоценных металлов. Минимальное количество при покупке драгметаллов - один грамм. Кроме того, счет можно открыть и без зачисления на него металла, т.е. с нулевым остатком. Никаких комиссий за открытие счета и проведение операций по нему нет. А если вносить на открытый обезличенный металлический счет в золоте мерные слитки из этого драгоценного металла, то банк вам еще уплатит вознаграждение в зависимости от номинала каждого вносимого на счет слитка.

Сегодня Сбербанк России развивает программу «Доступные драгметаллы». Главная ее цель заключается в том, чтобы любой человек, независимо от социального статуса, мог попробовать свои силы на этом рынке. Операции по обезличенным металлическим счетам осуществляют практически все отделения Сбербанка России.

Я намерена отдохнуть за границей и собираюсь воспользоваться дорожными чеками. До этого никогда этой услугой не пользовалась. Вы могли бы рассказать об этом подробнее? Не понесу ли я финансовых потерь при покупке чеков и затем при обмене их на наличные?

Исторически сложилось, что дорожные чеки - довольно популярный продукт. Особенно рост продаж дорожных чеков заметен летом, когда люди едут в отпуск за границу. Сегодня Поволжский банк Сбербанка России реализует чеки компании American Express в долларах США, евро, фунтах стерлингов Соединенного королевства. Приобрести их можно очень выгодно - по курсу Банка России, если приобретать их за рубли, а если за иностранную валюту, то один к одному по номиналу. При этом с клиента не взимается никаких комиссионных, независимо от того, за какую валюту приобретаются дорожные чеки.

По сути, чек - это аналог наличных денег, но более защищенный. В случае потери или кражи чеков достаточно обратиться в представительство компании-эмитента, которая выпустила чек, и заявить о пропаже. Если клиент соблюдал условия Соглашения, подписанного им в момент покупки чеков, чеки будут восстановлены и возмещены клиенту в полной сумме. Представительства компаний-эмитентов есть во всех странах и многих городах. При утрате чеков компании American Expressможно заявить о пропаже по единому номеру 8-800-200-222-0, звонок бесплатный. А вот посторонние воспользоваться чеком не смогут, поскольку он действителен только при наличии двух подписей владельца. Если при оплате чека подпись вызовет сомнение у работника банка, куда будет предъявлен чек, то клиента попросят расписаться на оборотной стороне чека и обязательно проведут авторизацию данного чека.

Что касается финансовых потерь, то во всехорганизациях, оказывающих всевозможные услуги, отелях, ресторанах и торговых точках, где естьлоготип компании эмитента, комиссии отсутствуют, так как там можно оплатить товар или услугу чеком. А сдачу по предъявленному чеку получить уже в валюте страны пребывания. Также без комиссий или с минимальной комиссией около 1% от суммы, на которую выписан чек, можно обменять его на валюту чека или валюту страны пребывания в представительствах компаний-эмитентов. А вот при обналичивании чека в иностранных банках комиссия может составлять до 2% и выше. Ее размер банки устанавливают самостоятельно.

Следует также отметить, что некоторые зарубежные финансовые организации устанавливают ограничения по обналичиванию крупных сумм. Здесь можно порекомендовать узнавать условия обналичивания заранее по телефону компании American Express:

8-800-200-222-0 (звонок бесплатный).